Как правильно уменьшить кредит? 10 рабочих способов.

Как правильно уменьшить кредит? 10 рабочих способов.

Согласно статистическим данным, больше чем половина россиян имеют кредиты в том или ином банке. И это неудивительно – не каждый может купить дорогую вещь, оплатив ее сразу полностью. Взять кредит сейчас легко. Это можно сделать даже онлайн, получив деньги на банковскую карту. 

Но, отдав пару-тройку раз деньги (да еще и с процентами!) чужому дяде, начинаешь задумываться – как уменьшить платеж по кредиту. Кстати, эксперты в области финансов считают это желание не признаком нищеты, а показателем высокой потребительской культуры. Задаваться этим вопросом стоит еще до того, как оформляешь займ. Итак, рассмотрим 10 основных способов, как уменьшить кредит. 

1. Наиболее выгодные процентные ставки банки обычно предоставляют своим клиентам. Лично я получаю заработную плату на карту Сбербанка. Поэтому, когда у меня возник вопрос, как уменьшить процент по кредиту, я обратилась именно в этот банк и получила сниженный процент. Льготные условия финансовые компании предлагают также добросовестным клиентам. Если вы уже получали займ и вовремя его погашали, обратитесь в тот же банк. Вероятнее всего, вам предложат программу лояльности.

2.  Снизить процент по кредиту можно с помощью справки 2-НДФЛ. Для банков она является гарантией того, что вы получаете заработную плату. Так что не поленитесь сходить в бухгалтерию на работе и возьмите этот документ. Неплохим подспорьем может стать также выписка из Бюро кредитных историй – там содержатся сведения о том, где человек брал займы и как своевременно он их погашал. Сбор этих справок позволит сэкономить до 2% по кредиту. Особенно важно это для тех, кто оформляет ипотеку. 

3. Этот способ хорош для потребительских кредитов. Здесь удается экономить за счет увеличения первоначального взноса. Например, я покупаю фотоаппарат стоимостью 20000 рублей. Банк одобрил кредит под 20% годовых. При первоначальном взносе в 1000 рублей и ежемесячном платеже в 1760,06 руб. я рассчитаюсь с кредитом за 1 год, переплатив при этом за фотоаппарат 2120,67 руб. Если же первоначальный взнос составит не 1000, а 5000 рублей, то сумма ежемесячного платежа снизится до 1389,52 руб., а переплата за год составит 1674,21 руб. Таким образом мне удастся сэкономить почти 500 рублей. Ерунда, скажете вы? Нет! Как говорится, экономика должна быть экономной. 

4. Не стоит торопиться. Как показывает практика, взять займ в день обращения, так называемый экспресс-кредит, стоит гораздо дороже того, который банк будет рассматривать несколько дней. Причина проста – за быстрый временной промежуток банки не могут полностью оценить вашу платежеспособность. И, наоборот, в течение нескольких дней они тщательно изучат вашу кредитную историю и смогут предложить более низкий процент. 

Конечно, многие хотят получить займ на карту как можно скорее, но покупки-то никуда не денутся. И даже если в одном магазине кто-то купит телевизор, который вы присмотрели, в других магазинах наверняка найдется масса подобных товаров. Поэтому лучше подождать, оформив заявку на обычный кредит.

5. Всегда тщательно изучайте рекламные акции. Многие магазины, работая с банками, делают им скидку на сумму процентов по кредиту. В результате человек не переплачивает за товар и, как говорится, и волки сыты и овцы целы. Такая схема является выгодной для всех трех сторон сделки – покупателя, банка и продавца.

6. Тем, кто думает, как снизить процент по кредиту или вовсе не переплачивать, стоит задуматься об оформлении кредитной карты. Практически каждый банк предлагает кредитки со льготным периодом. Он может достигать 60 дней. Вы оформляете займ в виде кредитной карты, рассчитываетесь ею за тот или иной товар, и если, погашая долг, укладываетесь в льготный период, процентов по кредиту не будет. 

Но помните, что такая схема работает только при безналичном расчете. Если вы будете снимать деньги в банкомате, то переплатите и проценты по карте, и отдадите определенную сумму за обналичивание денег. 

7. Для желающих оформить ипотеку, есть неплохая схема сэкономить на процентных ставках. Оформите займ в валюте, желательно в нетрадиционной. Например, в японских иенах или швейцарских франках. Некоторые банки в таких случаях предлагают более низкий процент, чем в традиционных рублях или американских долларах. 

8. Как еще можно уменьшить кредит ипотечникам? Есть 2 хороших легальных способа. Они предусмотрены налоговым законодательством. Первый – каждый россиянин, покупая недвижимость, раз в жизни может получить налоговый вычет на сумму покупки до 2 млн. рублей. Т.е. налоговая вернет вам 13% от этой суммы, а это ни много ни мало – 260 тысяч рублей. 

Второй вариант – когда государство возвращает 13% от доходов гражданина, потраченных на уплату процентов по ипотеке. Правда, оба эти способа подходят только тем, кто официально трудоустроен и отчисляет налоги. Хотя если у вас нет официальной работы, вам вряд ли одобрят ипотеку.  

9. Как еще можно уменьшить платеж по кредиту? Например, рефинансирование. Кстати, в последнее время оно весьма популярно. Человек оформляет кредит в новом банке и погашает долг перед старым заемщиком. Финансовые компании, которые предлагают рефинансирование, обычно представляют более низкие процентные ставки и удобные схемы платежей. Благодаря такому способу человек может сэкономить существенную сумму денег. А бывают и такие ситуации, когда перекредитоваться можно в том же банке, в котором у вас есть кредит. Так что стоит внимательно следить за рынком финансовых услуг, и вам обязательно подвернется выгодное предложение! 

10. Хорошим вариантом для тех, кто уже имеет кредит может стать перекредитование в МФО. Из-за сильной конкуренции (в банковском секторе в России практически монополизация) и жестким курированием государства, МФО выглядят даже более привлекательными, чем банковские кредиты. Особенно если вы попадете на различные акции вроде беспроцентных займов (по сути рассрочка) и сниженных процентов по займу.

Сравнить банковские условия и условия от МФО вы можете, к примеру, здесь 

Конечно, самый уникальный способ сэкономить на кредите – вовсе его не брать. Но это, как мы выяснили, не про нас. Так что будьте внимательны, продумывайте каждый нюанс и каждую деталь, тщательно изучайте кредитный договор, ведь в финансовых вопросах мелочей не бывает. 

Читайте также